監管引導金融機構加大信貸投放 破解小微融資技術性難題

  本報記者 劉 琪

  7月2日,國務院總理李克強在大連出席2019年夏季達沃斯論壇開幕式并發表特別致辭時強調,下一步,將堅定不移抓好發展這個第一要務。《證券日報》記者注意到,其中一項是鼓勵金融機構加大對小微企業的信貸投放。

  值得一提的是,日前召開的國務院常務會議確定了進一步加大信貸投放、降低小微企業融資實際利率的措施,決定開展深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點,并提出一攬子舉措。會議表示,支持中小微企業通過債券、票據等融資,并明確指出,今年金融機構發行小微企業金融債券規模要大幅超過去年,力爭達到1800億元以上。

  實際上,債券市場對小微企業的融資支持力度持續加大。日前發布的《中國小微企業金融服務報告》(下稱白皮書)顯示,截至2018年末,小微企業專項金融債累計發行7190億元,2018年共支持16家銀行業金融機構發行小微企業專項債1245億元,自162號文出臺以來,發行小微企業專項金融債1150億元,占全年發行量92.4%。

  不過,金融機構在支持小微企業金融服務上也存在一些不可忽視的問題。有金融機構人士對《證券日報》記者表示,在實際的商業活動中,小微企業融資難依然存在一些技術性難題,是相關部門的金融性政策規定無法徹底解決的,比如小微企業數據不完整、信息不對稱、資金來源窄,貸后跟蹤難、風險大等等諸多問題,成為金融部門解決小微企業融資難的難點。

  在近期人民銀行聯合銀保監會舉行“小微企業金融服務有關情況”新聞發布會上,銀保監會普惠金融部巡視員張金萍也指出,小微企業金融服務最大的問題是信息不對稱問題。一方面企業覺得銀行的服務不到位,貸款難和貴;另一方面,銀行在獲取企業信息的時候,又不能夠很及時全面,影響了貸款的快速發放,也加大了放貸的難度。

  為了解決這個問題,一方面銀保監會積極地反映呼吁,推動相關部門加快信息平臺建設,解決信息不能夠快速獲得的問題。另一方面銀保監會也積極和相關部委溝通合作,比如,從2015年開始,銀保監會就跟稅務總局溝通,開展“銀稅互動”助力小微企業融資。近幾年銀行業開展了很多創新,研發“銀稅互動”融資產品,通過分析小微企業納稅信息來解決信息不對稱,以使企業及時獲得貸款。

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